L'interrelation entre la dette et la santé mentale

Ces dernières années, de nombreux pays en développement et développés ont connu une augmentation substantielle de la dette globale de consommation des particuliers. Des facteurs tels que l'augmentation des prêts d'argent et l'expansion du marché du crédit ont simplifié l'accès au crédit pour les particuliers, conduisant à une situation où la dette totale de nombreux ménages dépasse leur revenu annuel. Étant donné la prévalence de la dette et ses répercussions potentielles sur la santé globale et le bien-être mental, il est crucial d'approfondir le lien entre la santé mentale et l'endettement.

Dette et santé mentale

Des recherches approfondies ont constamment démontré une corrélation entre les difficultés financières, y compris la dette, et les problèmes de santé mentale. La dette peut avoir un impact profond sur le bien-être psychologique d'un individu, diminuant sa qualité de vie et affectant potentiellement son avenir financier et sa trajectoire de vie.

Prévalence de la dette

Les personnes plus jeunes, en particulier celles âgées de 20 à 30 ans, ont tendance à supporter le fardeau de la dette le plus important, avec environ 60 % à 70 % d'entre elles étant endettées. Ce chiffre contraste avec seulement 39 % chez les personnes âgées de 60 à 64 ans. À l'approche de 30 ans, leur dette augmente, tandis que seulement 11 % des plus de 80 ans ont des dettes.

Impact de la dette sur la santé mentale

Des études ont établi un lien étroit entre la santé mentale et la santé financière. L'endettement augmente considérablement le risque de symptômes dépressifs. Les personnes vivant sous le seuil de pauvreté sont 1,5 fois plus susceptibles de souffrir de dépression que celles qui sont au-dessus du seuil de pauvreté. Ce risque accru est attribué à la diminution de la qualité de vie et à la détresse psychologique associées au remboursement de la dette.

De plus, la dette est associée à l'anxiété et à des scores plus faibles aux évaluations de la santé mentale. Le fardeau de la dette est directement proportionnel à la détresse psychologique, et les personnes confrontées à une saisie ou à une faillite subissent la détresse mentale la plus importante.

Types de dette et leurs effets

Une étude menée en 2016 a révélé que la détresse émotionnelle est plus fortement associée aux types de dette suivants :

• Dette non hypothécaire
• Dette hypothécaire tardive
• Dette de carte de crédit

Cette constatation est pertinente compte tenu de la tendance récente des dépenses dépassant la croissance des revenus pour de nombreuses familles. Les dettes accumulées à la suite d'événements inévitables ou par nécessité, plutôt que pour des investissements immobiliers, ont tendance à être particulièrement stressantes. Ceci est particulièrement pertinent compte tenu de l'endettement accru dans lequel de nombreuses familles ont été contraintes durant la pandémie de COVID-19.

Changements de comportement dus à la dette

Les personnes endettées déclarent souvent modifier leurs comportements pour faire face à leurs responsabilités financières. Cela peut inclure l'ignorance des soins médicaux ou des paiements de logement et la modification des habitudes d'achat des consommateurs. Les preuves suggèrent qu'à mesure que le fardeau de la dette diminue, les symptômes dépressifs diminuent également.

Dette et risque de suicide

La conséquence potentielle la plus grave de la dépression est le suicide. Les recherches ont montré que la dette a joué un rôle important chez 11 % des hommes présentant un comportement suicidaire. Un sentiment accablant de désespoir, répandu chez certains débiteurs, semble être le lien entre la dette et le risque de suicide. La faillite survenue dans les deux ans a fortement prédit les tentatives de suicide.

Si vous avez des pensées suicidaires, veuillez contacter la National Suicide Prevention Lifeline au 988 pour obtenir le soutien et l'assistance d'un conseiller qualifié. Si vous ou un être cher êtes en danger immédiat, composez le 911. Pour plus de ressources en matière de santé mentale, visitez la National Helpline Database.

Implications physiques de la dette sur la santé

Un ratio dette/revenu plus élevé est associé à une mauvaise santé physique et à des comportements liés à la santé tels que l'alimentation et l'exercice. Dans les pays européens, la présence de dettes dans un ménage augmentait les risques d'une mauvaise santé déclarée de 23 %.

Risque accru de maladie chronique

Les personnes endettées sont exposées à un risque élevé d'hypertension et d'autres maladies chroniques. Cette relation est compliquée par le fait que la dépression elle-même augmente le risque de maladies comme l'hypertension. De plus, les soins médicaux ignorés et les comportements réduits de recherche de soins de santé chez les débiteurs contribuent davantage à une mauvaise santé physique.

Dette étudiante et son impact

Aux États-Unis seulement, la dette étudiante a atteint un niveau stupéfiant de 1,7 billion de dollars en 2020, soit une augmentation de 4 % par rapport à l'année précédente. Les recherches indiquent une corrélation entre la dette étudiante et la santé physique et mentale compromise, en particulier chez les Noirs ou les Hispaniques/Latinos.

La dette étudiante a des implications financières importantes tout au long de la vie d'une personne. Les ménages dirigés par de jeunes adultes diplômés de l'université sans dette étudiante ont environ sept fois la valeur nette des ménages avec une dette étudiante. Ceux qui n'ont pas de licence et aucune dette étudiante ont accumulé environ neuf fois plus de richesse que les ménages avec une dette étudiante.

Alors que les revenus augmentent avec un niveau d'éducation plus élevé, l'endettement prédit une valeur nette plus faible. Cette différence n'est pas uniquement due à la dette de prêt étudiant, car elle prédit également d'autres formes de dette, telles que les prêts de carte de crédit et de voiture.

Dette parentale et ses effets sur le bien-être de l'enfant

Les sociologues ont récemment étudié l'impact de la dette parentale sur le comportement parental et le bien-être de l'enfant. Des études suggèrent que le stress lié à la dette peut conduire à des parents préoccupés qui travaillent plus longtemps pour rembourser leurs dettes, ce qui entraîne moins de temps, d'attention et d'activités de qualité consacrées aux enfants à la maison.

Pour les femmes ayant de jeunes enfants, l'inquiétude liée à la dette est le prédicteur socio-économique indépendant le plus fort des symptômes dépressifs. Les difficultés économiques sont liées à une santé parentale plus précaire, à une éducation plus dure et à des relations parent-enfant de moins bonne qualité, ce qui peut conduire à un développement socio-émotionnel compromis chez l'enfant.

La dette familiale non garantie est associée à une augmentation des problèmes de comportement chez les enfants, en particulier parmi les familles noires et socio-économiques défavorisées. Cependant, les prêts hypothécaires et les prêts étudiants semblent avoir moins d'impact sur la santé mentale et le comportement des enfants.

Conclusion

L'augmentation de la dette à la consommation et son impact sur la santé mentale méritent l'attention des chercheurs et des décideurs. La dévastation financière causée par la pandémie mondiale de 2020 aggrave encore ce problème. Comprendre le fardeau psychologique de la dette non garantie et ses implications pour les individus, les familles et la société dans son ensemble peut conduire à des changements de politique publique et à des interventions visant à atténuer les effets négatifs de la dette sur le bien-être mental.