Взаимосвязь между задолженностью и психическим здоровьем

В последние годы в развитых и развивающихся странах отмечается значительный рост общей потребительской задолженности населения. Такие факторы, как рост кредитования и расширение рынка потребительского кредита, упростили для людей доступ к кредитам, что привело к ситуации, когда общая задолженность многих домохозяйств превышает их годовой доход. Учитывая распространенность задолженности и ее возможное влияние на общее здоровье и психическое благополучие, очень важно подробно рассмотреть взаимосвязь между психическим здоровьем и задолженностью.

Задолженность и психическое здоровье

Многочисленные исследования последовательно демонстрируют корреляцию между финансовыми трудностями, включая задолженности, и проблемами с психическим здоровьем. Задолженность может в значительной степени повлиять на психологическое благополучие человека, ухудшая качество его жизни и потенциально влияя на его финансовое будущее и жизненный путь.

Распространенность задолженности

Наибольший объем задолженности, как правило, имеют молодые люди в возрасте от 20 до 30 лет: от 60 до 70 % из них имеют задолженность. Для сравнения, среди людей в возрасте от 60 до 64 лет этот показатель составляет всего 39 %. По мере приближения к 30 годам задолженность увеличивается, а доля заемщиков в возрасте старше 80 лет не превышает 11 %.

Влияние задолженности на психическое здоровье

Исследования показали прочную связь между психологическим благополучием и финансовым состоянием. Задолженность существенно повышает вероятность возникновения депрессивных симптомов. Люди, живущие за чертой бедности, в 1,5 раза чаще страдают от депрессии, чем те, кто живет выше черты бедности. Этот повышенный риск связан со снижением качества жизни и психологическим дискомфортом, связанным с выплатой долга.

Кроме того, задолженность связана с тревогой и низкими показателями в оценках психического здоровья. Тяжесть задолженности напрямую пропорциональна психологическому дистрессу, а те, кто столкнулся с угрозой утраты права выкупа заложенной собственности или банкротства, испытывают наибольшее психологическое напряжение.

Типы задолженности и их влияние

Исследование, проведенное в 2016 году, показало, что наибольший эмоциональный дистресс вызывает следующая задолженность:

• Неипотечные долги
• Просроченная ипотека
• Долг по кредитным картам

Этот вывод актуален, учитывая недавнюю тенденцию превышения трат над ростом доходов во многих семьях. Задолженность, накопленная в результате непредвиденных событий или по необходимости, а не для инвестирования в недвижимость, как правило, вызывает особенно сильный стресс. Это особенно актуально в свете увеличения объема заимствований, к которому были вынуждены прибегнуть многие семьи во время пандемии COVID-19.

Поведенческие изменения из-за задолженности

Люди с задолженностью часто сообщают об изменении своего поведения, чтобы справиться с финансовыми обязательствами. Это может включать отказ от медицинской помощи или платежей за жилье, а также пересмотр привычек потребления. Имеются свидетельства того, что по мере сокращения задолженности уменьшается и депрессивная симптоматика.

Задолженность и риск самоубийства

Наиболее серьезным возможным последствием депрессии является самоубийство. Исследования показали, что задолженность играла значительную роль в 11 % случаев суицидального поведения у мужчин. Подавляющее чувство безнадежности, распространенное среди некоторых должников, по-видимому, является связующим звеном между задолженностью и риском самоубийства. Банкротство в течение двух лет с высокой вероятностью предсказывает попытку самоубийства.

Если у вас возникают мысли о самоубийстве, обратитесь на Национальную линию по предотвращению самоубийств по номеру 988 за поддержкой и помощью квалифицированного консультанта. Если вам или близкому человеку грозит непосредственная опасность, позвоните по номеру 911. За дополнительными ресурсами по психическому здоровью обращайтесь в Национальную базу данных горячих линий.

Задолженность и физическое здоровье

Высокое соотношение задолженности к доходу связано с плохим физическим здоровьем и поведением, влияющим на здоровье, таким как диета и физические упражнения. В европейских странах наличие задолженности в домохозяйстве повышает вероятность самостоятельного сообщения о плохом состоянии здоровья на 23 %.

Повышенный риск хронических заболеваний

У людей с задолженностью повышенный риск гипертонии и других хронических заболеваний. Эта взаимосвязь усложняется тем фактом, что сама депрессия повышает риск развития таких заболеваний, как гипертония. Кроме того, отказ от медицинского обслуживания и снижение потребности в нем среди должников еще больше ухудшают физическое здоровье.

Студенческая задолженность и ее последствия

Только в Соединенных Штатах студенческая ссудная задолженность достигла ошеломляющих 1,7 триллиона долларов в 2020 году, что на 4 % больше, чем в предыдущем году. Исследования показывают корреляцию между студенческой задолженностью и нарушением физического и психического здоровья, особенно среди чернокожих или испаноязычных/латиноамериканцев.

Студенческая задолженность имеет значительные финансовые последствия на протяжении всей жизни человека. Домохозяйства, возглавляемые молодыми взрослыми с высшим образованием, без студенческой задолженности, имеют приблизительно в семь раз больше чистых активов, чем домохозяйства со студенческой задолженностью. У тех, у кого нет степени бакалавра и нет студенческой задолженности, накоплено приблизительно в девять раз больше богатств, чем у домохозяйств со студенческой задолженностью.

Хотя доходы растут с повышением уровня образования, задолженность предсказывает более низкое чистое собственное капитала. Эта разница связана не только с долгами по студенческим займам, поскольку она также прогнозирует и другие виды задолженности, например долги по кредитным картам и автокредитам.

Задолженность родителей и ее влияние на благополучие детей

Социологи недавно изучили влияние родительской задолженности на поведение родителей и благополучие детей. Исследования показывают, что стресс, связанный с долгами, может привести к тому, что родители будут чрезмерно заняты работой, чтобы погасить долг, в результате чего у них останется меньше времени, внимания и сил на качественную деятельность с детьми дома.

Для женщин с маленькими детьми опасения, связанные с долгами, являются наиболее независимым социоэкономическим фактором-предсказателем депрессивных симптомов. Экономические трудности связаны с ухудшением здоровья родителей, более строгим воспитанием и менее качественными отношениями между родителями и детьми, что потенциально приводит к нарушению социально-эмоционального развития ребенка.

Необеспеченная семейная задолженность связана с увеличением поведенческих проблем у детей, особенно в черных и малообеспеченных семьях. Однако ипотечная и студенческая задолженность, как представляется, оказывают меньшее влияние на психическое здоровье и поведение детей.

Заключение

Рост потребительской задолженности и его влияние на психическое здоровье требуют внимания со стороны исследователей и политиков. Финансовые разрушения, вызванные глобальной пандемией 2020 года, еще больше усугубляют эту проблему. Понимание психологической тяжести необеспеченной задолженности и ее последствий для отдельных лиц, семей и общества в целом может привести к изменениям в государственной политике и вмешательству, направленному на смягчение негативного влияния задолженности на психологическое благополучие.